American Insurance Company vs.Carter [1828] - Historia

American Insurance Company vs.Carter [1828] - Historia


We are searching data for your request:

Forums and discussions:
Manuals and reference books:
Data from registers:
Wait the end of the search in all databases.
Upon completion, a link will appear to access the found materials.

MARSHALL, C. J. Målsäganden väckte sin förtal mot denna sak i tingsrätten i South Carolina för att få 356 baljor bomull tillbaka. .. som hade försäkrats av dem på en resa från New Orleans till Havre de Grace, i Frankrike. Point a Petre förstördes vid Floridas kust, lasten sparades av invånarna och transporterades till Key West, där den såldes i syfte att tillfredsställa räddarna; i kraft av ett dekret från en domstol, bestående av en notarie och fem jurymedlemmar, som uppfördes genom en handling från den territoriella lagstiftaren i Florida. Ägarna övergav till försäkringsgivarna, som gick vidare mot fastigheten; påstått att försäljningen inte skedde genom beslut från en domstol som var behörig att ändra fastigheten ....

David Canter yrkade på bomullen som en bona Ode -köpare, enligt förordning av en behörig domstol .... Tingsdomaren förklarade territoriell domstols förklaring ogiltig och beviljade ersättare till kränkande ... överklagade. .

Orsaken beror huvudsakligen på frågan om fastigheten i lasten sparade, ändrades genom försäljningen i Key West .... Dess giltighet har förnekats, på grund av att den beställts av en inkompetent nämnd. Tribunalen konstituerades genom en handling från Floridas territoriella lagstiftare, som antogs den 4 juli 1823, som införs i protokollet. Denna handling påstår sig ge den makt som har utövats; följaktligen är försäljningen giltig om den territoriella lagstiftaren var behörig att anta lagen.

Den väg som argumentet har tagit kommer att kräva att domstolen vid beslutet av denna fråga ska gå. med tanke på förhållandet i vilket Florida står till USA.

Konstitutionen ger absolut till unionens regering befogenheterna att föra krig och att ingå avtal. följaktligen har denna regering makt att förvärva territorium, antingen genom erövring eller genom fördrag. Användningen av världen är, om en nation inte är helt dämpad, att betrakta innehavet av erövrat territorium som enbart militär ockupation, tills dess öde ska bestämmas i fredsfördraget. Om det avstås av fördraget bekräftas förvärvet, och det avgivna territoriet blir en del av nationen till vilket det fogas; antingen på de villkor som anges i avtalsfördraget, eller på sådana som dess nya befälhavare ska införa. Vid sådan överföring av territorium har det aldrig hävdats att invånarnas förhållanden till varandra genomgår någon förändring. Deras förbindelser med sin tidigare suverän upplöses och nya relationer skapas mellan dem och den regering som har förvärvat deras territorium. Samma handling som överför sitt land överför lojaliteten hos dem som är kvar i landet; och lagen som kan betecknas som politisk ändras nödvändigtvis, även om den som reglerar individers umgänge och allmänna beteende förblir i kraft tills den ändras av statens nyskapade makt.

Den 2 februari 1819 avgav Spanien Florida till USA. Den sjätte artikeln i avtalsfördraget innehåller följande bestämmelse: "Invånarna i de territorier som hans katolska majestät avstår till Förenta staterna genom detta fördrag ska införlivas i Förenta staternas union, så snart som det kan överensstämma med principerna i den federala konstitutionen; och medgav åtnjutandet av privilegierna, rättigheterna och immuniteten för medborgarna i USA. "

Detta fördrag är landets lag och tillåter invånarna i Florida att njuta av privilegierna, rättigheterna och immuniteten för medborgarna i USA. Det är onödigt att fråga om detta inte är deras tillstånd, oberoende av bestämmelser. De deltar dock inte i politisk makt; de delar inte i regeringen förrän Florida ska bli en stat. Under tiden fortsätter Florida att vara ett territorium i USA, som styrs med stöd av den klausulen i konstitutionen som ger kongressen möjlighet att "göra alla nödvändiga regler och förordningar som respekterar territoriet eller annan egendom som tillhör USA."

Kanske kan makten att styra ett territorium som tillhör Förenta staterna som inte genom att bli en stat förvärvat självstyrelse nödvändigtvis bero på fakta att det inte är inom en viss stats jurisdiktion och ligger inom makten och USA: s jurisdiktion. Rätten att styra kan vara den oundvikliga konsekvensen av rätten att förvärva territorium. Oavsett vilken som kan vara källan varifrån makten härleds är besittningen av den otvivelaktig. Vid genomförandet av kongressen, 1822, antog "En lag för inrättandet av en territoriell regering i Florida;" och den 3 mars 1823, antog en annan akt för ändring av lagen från 1822. Enligt denna lag antog den territoriella lagstiftaren den lag som nu övervägs ....

Det har hävdats att, enligt konstitutionen, USA: s rättsliga makt omfattar alla fall av admiralitet och maritim jurisdiktion; och att hela denna rättsliga makt måste tillkomma "i en högsta domstol och i underlägsna domstolar som kongressen då och då ska ordinera och upprätta". Därför har det hävdats att kongressen inte kan väcka amiralitetsdomstol vid domstolar som skapats av den territoriella lagstiftaren.

Vi behöver bara driva detta ämne en av konstitutionen gäller inte det. I nästa mening förklaras att "domarna i både högsta och underlägsna domstolar ska inneha sina ämbeten under gott uppförande." Domarna i överordnade domstolar i Florida har sina ämbeten i fyra år. Dessa domstolar är alltså inte konstitutionella domstolar där den rättsliga makt som konstitutionen ger den allmänna regeringen kan deponeras. De är oförmögna att ta emot det. De är lagstiftande domstolar, skapade i kraft av den allmänna suveränitetsrätt som finns i regeringen, eller i kraft av den klausulen som gör det möjligt för kongressen att göra alla nödvändiga regler och förordningar, med respekt för det territorium som tillhör USA. Den jurisdiktion som de investeras i är inte en del av den rättsliga makt som definieras i den tredje artikeln i konstitutionen. men överlämnas av kongressen vid genomförandet av de allmänna befogenheter som det organet har över USA: s territorier. Även om amiralitetsjurisdiktion kan utövas i staterna, endast vid de domstolar som är etablerade i enlighet med den tredje artikeln i konstitutionen; samma begränsning gäller inte territorierna. Vid lagstiftning för dem utövar kongressen de kombinerade befogenheterna för generalen och en statsregering.

Vi tror alltså att den territoriella lagstiftarens handling som upprättade domstolen genom vars dekret lasten från Point a Petre såldes inte är "oförenlig med USA: s lagar och konstitution" och är giltig. Följaktligen förändrade den försäljning som gjordes i enlighet med den egendomen, och kretsdomstolens dekret, som tilldelade sökanden återbetalning av egendomen, borde bekräftas med kostnader.


En kort historia om amerikansk sjukförsäkring

John Steele Gordon utbildades vid Millbrook School och Vanderbilt University. Hans artiklar har dykt upp i många publikationer, inklusive Forbes, Nationell granskning, Kommentar, New York Times, och den Wall Street Journal. Han är en bidragande redaktör på Amerikanskt arv, där han skrev kolumnen "Business of America" ​​i många år, och för närvarande skriver kolumnen "The Long View" för Barrons. Han är författare till flera böcker, inklusive Hamiltons välsignelse: Det extraordinära livet och tiderna för vår nationella skuld, The Great Game: Framväxten av Wall Street som en världsmakt, och Ett välståndsrik: den episka historien om amerikansk ekonomisk makt.

Det var grekerna - uppfinnarna av den systematiska förnuftsanvändningen som 2000 år senare gav upphov till modern vetenskap - som först insåg att sjukdomen orsakas av naturliga, inte övernaturliga, krafter. De reducerade medicinen till en uppsättning principer, vanligtvis tillskrivna Hippokrates men faktiskt ett kollektivt arbete. Under det andra århundradet skrev den grekiska läkaren Galen, en anhängare av Hippocratic School, mycket om anatomi och medicinsk behandling. Många av dessa texter överlevde och blev nästan kanoniska i sitt inflytande under medeltiden. Så det är rättvist att säga att efter klassisk tid stannade medicinsk konst i stort sett. Med undantag för några läkemedel - som kinin och digitalis - och en förbättrad kunskap om grov anatomi, hade de läkare som praktiserade i USA vid 1800 -talets början knappast mer till sitt förfogande än grekerna hade i antiken. År 1850 hade USA 40 755 människor som kallade sig läkare, mer per capita än landet skulle ha 1970. Få av denna legion hade formell medicinsk utbildning, och många var oförskämda charlataner. Detta är inte att säga att medicinska framsteg stod stilla. Stetoskopet uppfanns 1816. Världens första tandläkarskola öppnade i Baltimore 1839. Upptäckten av anestesi på 1840 -talet var oerhört viktig - även om det möjliggjorde förlängda operationer, överväldigande postoperativa infektioner dödade många patienter, så de flesta operationer förblev ett sista -jävla ansträngning. Ett annat stort framsteg var spridningen av rent vatten i stadsområden, vilket kraftigt minskade epidemier av vattenburna sjukdomar, som tyfus och kolera, som hade härjat i städer i århundraden. Slutligen, med början på 1850- och 1860 -talen, upptäcktes det att många sjukdomar orsakades av specifika mikroorganismer, liksom infektion av sår, kirurgiska och andra. Germteorin om sjukdom, den mest kraftfulla idén i medicinens historia, föddes, och medicinen som vetenskap föddes med den. Även om det fanns en solid vetenskaplig teori som låg till grund för medicin, var de flesta av dess framsteg i slutet av artonhundratalet och början av nittonhundratalet förebyggande snarare än botande. Louis Pasteur och andra, med hjälp av sin nya kunskap om mikroorganismer, kan börja utveckla vacciner. Rabies föll 1885 och flera sjukdomar som en gång var barndomens gissel, såsom kikhosta och difteri, följde runt sekelskiftet. Vitaminbristsjukdomar, till exempel pellagra, började minska ett decennium senare. När pastöriseringen av mjölk började bli omfattande mandat vid den tiden, sjönk dödsfrekvensen bland små barn. År 1891 var dödligheten för amerikanska barn under det första levnadsåret 125,1 per 1000. År 1925 hade den reducerats till 15,8 per 1000, och livslängden för amerikanerna som helhet började en dramatisk ökning.


ACE Limited

ACE Limited grundades 1985 som svar på en tillgänglighetskris på den amerikanska försäkringsmarknaden för överskottsansvar och styrelseledamöter och chefer. En handfull framtidsinriktade pionjärer insåg behovet och hjälpte till att bilda ett konsortium och samla huvudstaden för att skapa ett nytt slags försäkringsbolag. De grundande sponsorerna utgjorde en imponerande lista över 34 blue-chip-företag från ett brett spektrum av branscher, inklusive sjukvård, läkemedel, tillverkning, transport, verktyg, olja och gas, bank och bilindustrin.

Från starten till 1990 -talet växte ACE snabbt genom produktdiversifiering, strategiska partnerskap och förvärv. En riktig vändpunkt för ACE var 1999 års förvärv av Cigna Corporation: s internationella och inhemska fastighets- och skadeverksamhet, Insurance Company of North America (INA). Förvärvet gav ACE ett omedelbart globalt nätverk och överförde samtidigt INAs 200-åriga historia till företaget.

Under det följande decenniet och därefter gick ACE framåt på sin tillväxtväg och internationella expansion organiskt och via strategiskt förvärv. Under den tiden främjade ACE sitt rykte som ett överlägset försäkringsbolag som levererade exceptionell service genom ett oöverträffat globalt nätverk.


CARTER v. EARLY AMERICAN FORSURANCE COMPANY OF MONTGOMERY, ALABAMA

CARTER et al. v. EARLY AMERICAN FORSURANCE COMPANY OF MONTGOMERY, ALABAMA et al.

Georgiens hovrätt. https://leagle.com/images/logo.png

Advokat (er) som förekommer i ärendet

Wilson R. Smith, för klagandena.

Joe W. Rowland, W. C. Brooks, James T. Budd, för appellanter.

Klaganden söker prövning av beviljandet av en summarisk dom till sitt försäkringsbolag, appellee Early American Insurance Company of Montgomery, Alabama (Early American), i deras stämning baserat på Early Americans vägran att betala dem förmåner och att försvara dem i en tidigare mål. Klagandena köpte bilförsäkring för sin traktor och "eventuella icke-ägda släpvagnar kopplade" till traktorn. När de använde sin traktor skadade klagandena en släpvagn som de hade lånat av en tredje part och kopplade till traktorn. Klaganden sökte försäkringsförmåner för den skadade släpvagnen, men Early American nekade till deras påstående. Early American intog ståndpunkten att klagandena köpte täckning av kollisioner (fysisk skada) endast för traktorn, inte släpvagnen, och att den ansvarsförsäkring de köpte för släpvagnen och traktorn endast täckte skador på andra fordon än deras egna och utesluter "egendomsskada på egendom som ägs eller transporteras av den försäkrade eller i den försäkrades vård, vårdnad eller kontroll. " När försäkringsbolaget vägrade att betala klagandenas krav och försvara den stämning som släpvagnsägaren hade väckt mot klagandena för skada på sin släpvagn, stämde klagandena Early American, Georgia Insurer's Insolvency Pool och agenten som sålde dem försäkringen, Gerald Foskey. Ser Foskey v. Carter, 186 Ga.App. 69 (366 S.E.2d 401) (1988). Tingsrätten beviljade Appeale Early Americans yrkande om summarisk dom. Vi hittar inget fel i det beslutet.

Klagandena hävdar att Early American inte klarade sin börda

bevis på summarisk bedömning. Vi håller inte med. Till stöd för sin motion framställde försäkringsbolaget en kopia av försäkringsansökan och försäkringen. Policyn innehöll vissa specifika särskilda intyg, inklusive godkännande CA 99 28 som visade traktorn som den enda täckta bilen för kollision och specificerade faror. Ansökan och policyn visade också att klaganden betalade en kollisionsförsäkringspremie endast för traktorn. Appellee Early Americans bevis, obestridna av klagandena, visade att släpet inte omfattades av kollisionsdelen av policyn. Beviset visade också att klagandena betalade en ansvarsförsäkringspremie för traktorn och "eventuell ej ägd släpvagn." Klagandena hävdar att deras anspråk ska uppfyllas under ansvarsförsäkringsskyddet för fordonen, eftersom släpvagnen de lånade skadades medan den var ansluten till och fungerade med traktorn. Appellee hävdar att det allmänna undantaget från ansvarsskydd för "egendomsskada på egendom som ägs eller transporteras av den försäkrade eller i den försäkrades vård, vårdnad eller kontroll" gäller för den icke-ägda släpvagnen. Tidig amerikan visade att uteslutningen var en del av den aktuella policyn när klagandena köpte policyn, och klagandena bevisade inte något annat.


CARTER v. WEST AMERICAN INSURANCE CO

Audrey CARTER, målsägande, v. WEST AMERICAN INSURANCE CO., Graham Underwriters Agency, Inc., och Frank Biggerstaff, svarande.

Nr COA07-781.

Beslutade: 20 maj 2008

Målsägande Audrey Carter överklagar från domstolsbeslutet om att bevilja en summarisk dom till förmån för svarandena West American Insurance Company, Inc. ("West American") och Graham Underwriters Agency, Inc. ("Graham") beträffande alla krav. Av följande skäl bekräftar vi.

Beviset i protokollet, som drar alla slutsatser till förmån för käranden, Collingwood mot G.E. Real Estate Equities, 324 N.C. 63, 66, 376 S.E.2d 425, 427 (1989), tenderar att visa följande: Från 1965 till 2001 var målsägandens hem försäkrat enligt försäkringar som upphandlats av svarande Graham, ett försäkringsagent. Målsägandens make, Haywood Jackson Carter (”Mr. Carter” eller ”Haywood”), skötte alla familjeförsäkringsärenden fram till hans död 1985. Någon gång innan Carter dog berättade han för målsägaren att hemmet var försäkrat med ”ersättningsförsäkring . ” Kort innan Carter dog fick käranden ersätta mattan i sitt hem med försäkring på grund av vattenskador. Försäkringsjusteraren som hanterade kravet berättade för henne vid den tidpunkten att hon hade ”ersättningsförsäkring”. Efter att Carter dog sa käranden till Mary Uttley, anställd hos svarande Graham, ”när [du] skrev [e] försäkringen [du] visste vad Haywood alltid gjorde, och han trodde på god täckning och [du] bara . Täck över det."

Från februari 1991 till februari 2001 var målsägandens hem försäkrat enligt en försäkring som utfärdades av svarande västamerikan och som anskaffades av käranden av svarande Graham. Polisens bostadsförsäkringsbelopp ökade regelbundet för att återspegla aktuella lokala byggkostnader. Dessa ökningar uppgick till cirka fyra procent i februari 1997, tre procent i februari 1998, en procent i februari 1999 och fyra procent i februari 2000. Från och med den 25 juli 2000 var bostadstäckningen på målsägandes hus hundra nitton tusen fem hundra dollar ($ 119 500).

Målsägandens bostad bedömdes den 25 augusti 1998 för att finansiera om. Den totala uppskattade "kostnaden ny" vid värderingen var hundra tjugonio tusen fyra hundra nittiosex dollar ($ 129 496). Graham informerades inte om värderingen.

Den 25 juli 2000 drabbades målsägandens bostad av omfattande skador från en brand som startade i ett eluttag, vilket gjorde bostaden obeboelig. Branden rapporterades till västamerikanska samma dag. Den 14 augusti 2000 uppskattade målsägandens son Larry Carter kostnaden för att byta ut huset till över tvåhundratusen dollar (200 000 dollar) och indikerade att han skulle stämma på grund av att käranden var underförsäkrad. I oktober 2000 erbjöd sig västamerikaner att betala käranden 119 500 dollar, gränsen för hennes policy, för förlusten av hennes bostad. Hon vägrade. Omkring den 11 december 2000 anlitade käranden advokat för att företräda henne med avseende på hennes försäkringsskada.

Den 14 juni 2001 lämnade Ohio Casualty Group (OCG), moderbolag i västamerika, en check till målsäganden på ett hundra tjugofem tusen fyra hundra sjuttiofem dollar ($ 125 475). I promemorian på kontrollen stod det:

Genom brev av den 31 oktober 2001 invände käranden, genom sin advokat, mot formuleringen i promemorian och begärde att OCG skulle utfärda checken igen utan promemorian. OCG utfärdade checken igen den 31 januari 2002 med en promemoria på kontrollens sida:

Målsägande deponerade den 31 januari 2002 check.

Klaganden lämnade in ett klagomål 1 den 15 september 2005 och yrkade skadestånd från svarande västamerikaner för orättvisa eller vilseledande handelsmetoder (UDTP), kontraktsbrott och uppsåtligt, meningslöst och förtryckande avtalsbrott. I samma klagomål yrkade käranden skadestånd från svarande Graham för avtalsbrott och åsidosättande av förtroendeplikt. Klagomålets gravamen var att även om det skriftliga försäkringsavtalet fastställde bostadstäckningsbeloppet till $ 119 500, hade svaranden muntligen gått med på eller underförstått åtagit sig att täcka vad det kostade att byta ut huset, vilket käranden uppskattade till tvåhundra fyrtiofyra tusen sju hundra sextio dollar ($ 244,760). Svarande Graham svarade den 22 december 2005 eller därefter och förnekade att det fanns ett muntligt avtal om att betala kostnaden för att byta ut huset utöver det skriftliga täckningsbeloppet, och nekade att det antog någon skyldighet att regelbundet utvärdera bostaden och öka det skriftliga täckningsbeloppet, och hävdar målsägandens bidragande vårdslöshet som ett jakande försvar. Svaret från svarande västamerikan lämnades in den 30 januari 2006 och innehöll väsentligen liknande försvar.

Svarande västamerikanska lämnade in en begäran om summarisk dom den 8 september 2006 eller ungefär. Svarande Graham lämnade in en ansökan om summarisk dom den 12 oktober 2006 eller ungefär. Tingsrätten införde en summarisk dom till förmån för båda tilltalade när det gäller alla yrkanden på eller omkring 27 November 2006. Målsägande överklagar från införande av summarisk dom till förmån för svaranden.

Svarandena hävdar att målsägandens överklagande ska ogillas på grund av brott mot överklagandebestämmelserna. Vi kommer dock inte att ta upp detta argument eftersom "sådana motioner kanske inte tas upp i korthet, utan snarare måste göras i enlighet med artikel 37 i North Carolina Rules of Appealate Procedure." Freeman v. Rothrock, --- N.C.App. ----, ----, 657 SE2d 389, 392 (2008) (citat, interna parenteser och citattecken utelämnade) (avböjer att ta upp besvärsargumentet om att överklagande ska avslås för underlåtenhet att följa överprövningsreglerna när argumentet märktes "Motion to Dismiss" i korthet) men se Cotter v. Cotter, 185 NCApp. 511, ----, 648 S.E.2d 552, 554 (2007) (adresserar och åsidosätter en appellents argument liknande i sak det som i Freeman men som märktes ”Argument” i korthet) och Hammonds mot Lumbee River Elec. Membership Corp., 178 N.C.App. 1, 12, 631 S.E.2d 1, 9 (adressering och överstyrning av en appellents argument liknande i sak det som i Freeman men som var märkt "Argument" i korthet), skiva. granskning nekad, 360 N.C. 576, 635 S.E.2d 598 (2006). Ändå noterar vi på eget initiativ att underlåtenhet av målsägandebiträde att inkludera en förklaring av grunderna för överprövning av överklaganden och underlåtenhet att inkludera en granskningsstandard för varje fråga som presenteras enligt regel 28 är "ett tecken på okunnig överklagande av överklagande," Dogwood Dev. & amp Mgmt. v. White Oak Transport, 362 N.C. 191, 198, 657 S.E.2d 361, 365 (2008), för vilka målsägandebiträdet bör straffas ”med en förmaning att utöva mer flit ․ i sammandrag förberedda för denna domstol. ” State v. Parker, 187 N.C. App. 131, ----, 653 S.E.2d 6, 8 (2007).

Tingsrätten måste meddela en summarisk dom på en parts motion när det inte finns någon verklig fråga om något väsentligt faktum och någon part har rätt till en dom i rättsligt hänseende ․ Sammanfattande bedömning är lämplig om: (1) den icke-rörliga parten inte har saklig grund för varje väsentligt element i sitt påstående (2) fakta inte ifrågasätts och endast en rättslig fråga kvarstår eller (3) om den icke- flyttande part kan inte övervinna ett jakande försvar som erbjuds av den flyttande parten [.]

Griffith v. Glen Wood Co., Inc., 184 N.C.App. 206, 209, 646 S.E.2d 550, 554 (2007) (interna citat, citattecken, ellipser och fotnot utelämnad). "På överklagande granskas ett föreläggande om summarisk dom de novo [,]" id., Med bevisen i protokollet betraktade i det ljus som är mest gynnsamt för käranden, Collingwood, 324 N.C., 66, 376 S.E.2d vid 427.

”Beståndsdelarna i ett krav på avtalsbrott är (1) förekomsten av ett giltigt kontrakt och (2) brott mot villkoren i det kontraktet.” Poor v. Hill, 138 N.C.App. 19, 26, 530 S.E.2d 838, 843 (2000). Det är ostridigt att svarande västamerikaner betalade hela det belopp som utlovats i det skriftliga kontraktet för bostadsförsäkring: $ 119 500. Målsäganden hävdar dock att det skriftliga kontraktet inte återspeglade parternas verkliga överenskommelse och borde reformeras på grund av svarandes Grahams orättvisa uppträdande som agent för västamerikan.

Till stöd för hennes argument för reformering, säger käranden lagen om rättvis reformation genom att citera från Williams v. Greensboro Fire Ins. Co, ”[i] t är väl avgjort att i eget kapital kan ett skriftligt instrument, inklusive försäkringar, reformeras med parol bevis, för ․ orättvist beteende ․ ” 209 N.C. 765, 769, 185 S.E. 21, 23 (1936). Ellipserna i målsägandens lagförklaring utelämnar dock en viktig del av lagen. Anges fullständigt i relevant del, "i eget kapital kan ett skriftligt instrument, inklusive försäkringar, reformeras med villkorlig bevisning för ․ misstaget hos den ena som framkallats av den andras bedrägeri eller den annans orättvisa beteende. ” Id. (betoning läggs till) se även McCallum v. Old Republic Life Ins. Co., 259 NC 573, 577, 131 SE2d 435, 438 (1963). domstolen finner att det är ovetande, som vid utarbetande, eller efter att ha utarbetat, ett instrument som strider mot parternas tidigare förståelse och tillåter den andra parten att underteckna det utan att informera honom om det. ”(Citat, citattecken och ellipser utelämnade.)) Vidare , reformering är endast tillgänglig när det skriftliga avtalet ”lämnar det tveksamt eller osäkert om vad avtalet [avsett av parterna] var.” Williams, 209 N.C. vid 771, 185 S.E. vid 24 se också McCallum, 259 NC på 579, 131 SE2d vid 439 ("En rättighets rätt att reformera skriftliga instrument för att tala om parternas verkliga kontrakt är otvivelaktigt [.]" (Citering och citat) märken utelämnade.)) Allen v. Roanoke R. & amp Lumber Co., 171 NC 339, 342, 88 SE 492, 493 (1916) (”[I] n för att ․ utöva [rättvis jurisdiktion] i syfte att reformera instrumentet eftersom det inte korrekt uttrycker parternas överenskommelse, är det fastställt att misstaget måste vara ömsesidigt, eller det måste vara den enas misstag som orsakats av den andras bedrägeri. ”) (understrykning tillagd.) (citerat i 27 Samuel Williston & Richard A. red. 2003)). För att överleva en summarisk bedömning i en talan om en rättvis reformering av ett kontrakt på grund av lovgivarens ojämlika uppförande måste en målsägande därför visa en saklig grund för fyra väsentliga element: (1) det skriftliga avtalet uttryckte inte korrekt avsikten med parterna, Allen, 171 NC på 342, 88 SE vid 493, (2) löftemottagarens uppförande orsakade felaktiga uttryck, (3) relevant, kompetent bevis finns utanför de skriftliga dokumenten som visar parternas avsikt, Williams, 209 N.C. vid 769, 185 S.E. vid 23 och (4) orättvisa kommer att uppstå om kontraktet inte skrivs om, Swan Quarter Farms, Inc. v. Spencer, 133 N.C.App. 106, 110, 514 S.E.2d 735, 738, skiva. granskning nekad, 350 N.C. 850, 539 S.E.2d 651 (1999).

Klaganden hävdar att en äkta fråga om materiella fakta i denna fråga skapas av bevis från hennes uttalande som lämnades den 18 september 2006, efter svarande västamerikaners begäran om summarisk dom, där hon uttalade:

Flera år före branden och före den senaste uppdateringen inom försäkring begärde jag att Graham skulle se till att jag hade tillräcklig ersättningskostnad för mitt hus och dess innehåll, och Graham gick med på att göra detta. Efter denna diskussion kom Graham tillbaka till mig och indikerade och bekräftade att de faktiskt hade tecknat tillräcklig ersättningskostnadsförsäkring på mitt hus och dess innehåll.

Men hennes vittnesbörd från den 24 mars 2004 var:

F [:] ․ Vad pratade du med Mary Uttley [anställd i Graham] om förra gången du pratade med henne innan branden?

A [:] Jag minns att jag berättade för henne att när hon skrev försäkringen att hon visste vad Haywood alltid gjorde, och han trodde på bra täckning och att hon bara skulle täcka det. Och jag litade på henne. Hon täckte över det.

F [:] ․ [Y] du har vittnat om att din man berättade att du hade ersättningskostnad och [Mary] Uttley sa att du var helt täckt och att en USF & ampG -justerare på [19] 80 -talet sa att du hade ersättningskostnadstäckning?

F [:] Finns det något annat, någon annan grund för ditt uttalande om din tro på att du hade ersättningskostnadstäckning före branden?

"[En] part i rörelse kan inte skapa en faktafråga för att besegra summariska bedömningar bara genom att lämna in en bekräftelse som motsäger hans tidigare svurna vittnesmål [.]" Belcher mot Fleetwood Enters., Inc., 162 N.C.App. 80, 86, 590 SE2d 15, 19 (2004) (sammanfattning av innehavet i Wachovia Mortg. Co v. Autry-Barker-Spurrier Real Estate, Inc., 39 NCApp. 1, 9, 249 SE2d 727, 732 (1978)). Därför bortser vi från bevisen i förklaringen som strider mot målsägandens svurna avsättningsbevis.

Med tanke på bevisen i det ljus som är mest gynnsamt för målsäganden, visar uppgifterna bara att kärman omkring femton år före branden begärde att Graham skulle fortsätta att förse henne med samma försäkring som Carter gav. Klaganden lämnade inga bevis för att någon av de tilltalades talan hade ändrats från den typ och omfattning av täckning som Carter tillhandahållit. Målsägandens bostadstäckning justerades regelbundet för inflation, och täckningen var för mer än 92% av bostadens värde enligt värderingen som bereddes mindre än två år före branden. Bostadstäckningsbeloppet var tydligt angivet på försäkringens yta och det finns inga bevis för att käranden inte kunde läsa och förstå försäkringen. Klaganden har helt enkelt inte tillhandahållit en saklig grund för att stödja en rättvis reformering av försäkringspolicyn. Se t.ex. McCallum, 259 NC på 581-82, 131 SE2d på 441 (återkallande av avvisande av talan om reformering när målsäganden påstod att en ettårig livförsäkring köptes för att säkra ett lån, försäkringens ikraftträdandedatum var några dagar innan lånet betalades ut och den försäkrade avled efter försäkringens utgång men mindre än ett år från det datum då lånet betalades ut) MP Hubbard & amp Co. v. Horne, 203 N.C. 205, 209, 165 S.E. 347 och 349 (1932) ) Gaston-Lincoln Transit, Inc. mot Maryland Casualty Co., 20 NCApp. 215, 201 SE2d 216 (1973) (bekräftar en reformering av försäkringsavtalet för orättvist uppträdande när försäkringsgivaren införde en körsträcka i en fordonsförsäkring och inte informerade den försäkrade om införandet trots att försäkringsagenten visste att de försäkrades bussar rutinmässigt reste mer än körsträckan), aff'd, 285 NC 541, 206 SE2d 155 (1974).

B. Brott mot förtroendeuppgiften

Målsäganden hävdar att svaranden Graham åsidosatte en förtroendeplikt att skaffa försäkring för henne. Hon hävdar att hennes bekräftelse citerade ovan, tillsammans med expertvittnesmål i journalen om att försäkringsbolaget enligt en förlustkrav 1997 borde ha utvärderat hennes försäkring och rådat henne att öka täckningen om den inte var tillräcklig, utgjorde en adekvat saklig grund för detta påstående.

Om en försäkringsagent eller mäklare lovar, eller ger en viss bekräftelse, att han kommer att förvärva eller förnya en försäkringspolicy under omständigheter som tvingar den försäkrade att tro att en sådan försäkring har genomförts, kommer lagen att ålägga mäklaren eller ombudet skyldighet att fullgöra den plikt som han således har antagit.

Barnett v. Security Ins. Co. of Hartford, 84 N.C.App. 376, 378, 352 S.E.2d 855, 857 (1987) (citations and quotation marks omitted). Further, where the insured in reliance on the affirmative representation of the insurer, “mistakenly believed that certain items were covered by insurance, and did not seek additional coverage[,]” the insured has a cause of action for negligence. R-Anell Homes v. Alexander & Alexander, 62 N.C.App. 653, 657, 303 S.E.2d 573, 576 (1983).

Other than the disregarded evidence in plaintiff's affidavit discussed supra, there is no evidence in the record that Graham gave affirmative assurance to procure an insurance policy, other than to renew the policy Mr. Carter had purchased. There is no evidence in the record that Mr. Carter had purchased a policy other than the one in effect on the date of the fire: a dwelling policy that regularly adjusted for inflation in local construction costs.

Barnett contains dicta which states, “[a]dditionally, if in their prior dealings, the agent has customarily taken care of the customer's insurance needs without consulting the insured, then a legal duty to procure additional insurance may arise without express orders from the customers and acceptance by the agent.” Barnett, 84 N.C.App. at 378, 352 S.E.2d at 857. However, we decline plaintiff's invitation to extend Barnett and R-Anell Homes to include the case sub judice, where the insurer in fact renewed the insured's coverage for the property specifically named in the policy. See Baggett v. Summerlin Ins. & Realty, Inc., 143 N.C.App. 43, 55, 545 S.E.2d 462, 469 (Tyson, J., dissenting on the basis that R-Anell Homes policy contained flood insurance and the policy expressly excluded coverage for flood losses), rev'd per curiam, 354 N.C. 347, 554 S.E.2d 336 (2001) (adopting the reasoning of the dissent).

C. Unfair or Deceptive Trade Practices

Plaintiff contends that the trial court erred when it granted summary judgment on her claim for unfair or deceptive trade practices in favor of defendants. Vi håller inte med.

Plaintiff argues that evidence of the following acts by defendant West American is sufficient to survive summary judgment on her claim of unfair and deceptive trade practices: (1) defendant West American took eighteen months to pay plaintiff's claim for the dwelling and nearly three years to pay the personalty claim “notwithstanding that there was no dispute regarding coverage,” (2) defendant West American did not cancel the policy until it expired on 08 February 2001, (3) the adjuster told plaintiff to pretend that she was not represented by counsel so that they could continue to confer directly, and (4) defendant West American tendered payment with a memorandum on the check that attempted to limit its exposure.

To succeed on a claim for UDTP, a plaintiff must prove: “(1) defendants committed an unfair or deceptive act or practice (2) in or affecting commerce and (3) that plaintiff was injured thereby.” First Atl. Mgmt. Corp. v. Dunlea Realty Co., 131 N.C.App. 242, 252, 507 S.E.2d 56, 63 (1998) N.C. Gen.Stat. § 75-1.1 (2005). “A practice is unfair when it offends established public policy as well as when the practice is immoral, unethical, oppressive, unscrupulous, or substantially injurious to consumers.” Marshall v. Miller, 302 N.C. 539, 548, 276 S.E.2d 397, 403 (1981). Pursuant to an insurance policy, “ ‘[n]ot attempting in good faith to effectuate prompt, fair and equitable settlements of claims in which liability has become reasonably clear,’ ” Country Club of Johnston Cty., Inc. v. U.S. Fidelity & Guar. Co., 150 N.C.App. 231, 247, 563 S.E.2d 269, 280 (2002) (quoting N.C. Gen.Stat. § 58-63-15(11)(f)), is “inherently unfair, unscrupulous, and injurious to consumers[,]” Id.

Plaintiff's assertion that “there was no dispute regarding coverage” is manifestly contrary to plenary evidence in the record. Plaintiff was offered the full amount of the dwelling policy limits in October 2000, but she chose to refuse it and hire an attorney. Further, plaintiff's refusal to accept the tender of $125,475 on 14 June 2001 is not an unfair or deceptive act on the part of West American. West American's failure to cancel the policy before it expired was neither unfair nor deceptive when plaintiff had not yet filed an inventory of the contents as required by the policy. Advising plaintiff to pretend that she was not represented by counsel may be inappropriate, but there is no evidence that plaintiff suffered damages as a result, as required in a claim for unfair or deceptive trade practices. First Atl. Mgmt. Corp., 131 N.C.App. at 252, 507 S.E.2d at 63. Finally, there was nothing deceptive about the memorandum on the 14 June 2001 tender of payment, as the words “REFLECTS TOTAL RECOVERABLE UNDER THESE COVERAGES” accurately represented the terms of plaintiff's insurance policy. In sum, plaintiff has forecast no evidence that she was injured by any unfair or deceptive act on the part of defendants.

Plaintiff failed to forecast evidence in support of the essential elements for any of her claims. Accordingly, we affirm the trial court order granting summary judgment in favor of defendants as to all claims.

1. The complaint originally named Frank Biggerstaff as a defendant, but he was dismissed without prejudice from the lawsuit before entry of summary judgment.


Om Författarna

Peter Phillips initiated The Story of British American (BA) and was joined in this project by Carroll Davidson and David Thurlow , drawing on their 85 years’ experience of the Company.

Peter was born in Jamaica in 1934. Living in Montego Bay, he attended Cornwall College from 1945 to 1952. He was Jamaica’s Junior Tennis Champion in 1951 and 1952 and its National Champion in 1957, 1959, 1960, 1964 and 1966. He was the number-one ranked player in the British West Indies in 1956, 1958, 1959 and 1961 and represented them in the International Davis Cup competition from 1955 to 1959 and in 1961 and 1966. He captained the British West Indies team to its only-ever victory in the Davis Cup, defeating Venezuela on their home courts in 1966.

He created a Veteran’s Tennis Tournament and Club in 1981, which has grown to a membership of over 160 in 14 countries, and tournaments have been played in Canada, the USA and most of the Caribbean . The 2010 tournament, being the 30 th anniversary, was played in Sicily. Peter and his wife, Jacquie, have three children, ten grand-children and two great grand-children.

This is Peter’s fourth book. His first one ‘Tennis in Jamaica - 1951 to 1966’ was published in 2007 and was very well received in Canada, USA, Cayman and Jamaica. In 2008, his second one was launched: ‘New/Old Nursery Rhymes’, a re-writing of the old Little Miss Muffett, Bo-Peep, Jack Horner, etc. rhymes but with a moral introduced into each. Also in 2008, ‘The Messenger’ was published and is a full-length novel of 12 short stories, each of which stands on its own, but which create a 13 th story, which is the essential purpose of the book.

Carroll was one of the longest-serving BA staff, starting in 1952 and retiring 37 years later. He provided much of the information on the early BA days and also contributed a remembering section. He was an early associate of Larry Lee Jr ., having served on the Board from as far back as 1961. He brings first-hand knowledge of the Lee era to the book.

Born in St. Andrew, Jamaica , in 1929, George Carroll was the third child of Leonard and Ruby Davidson. He was admitted to Jamaica College at age 10 and his high school years coincided with World War II. He participated in the usual school games without particular merit.

He joined the Canadian Imperial Bank of Commerce, Kingston , Jamaica in 1947 and spent the next four years becoming proficient in its departments. During his stay at the bank he met his future wife, fellow employee Helen Rose. In 1950, he moved to The Northern Assurance Company. His marriage coincided in 1952 with joining BA to start up and supervise its new, Jamaica Regional Home Office .

Except for two years when he left BA in 1974 to live in Canada, his career spanned a variety of BA roles in Jamaica , Nassau and North Carolina. He was variously Home office Supervisor, Assistant Secretary, Assistant Treasurer, Secretary, Treasurer, Director, Vice president and Senior Vice President. He was President or Chairman of a number of BA companies.

His extra-curricular activities included being Chairman of a girl’s orphanage in Jamaica, and raising funds for the Commonwealth Games held in Jamaica and for schools. He retired from BA’s Raleigh , North Carolina office and moved to Miami, becoming a keen wood worker. His beloved wife, Helen, died in 2010. He lives between the homes of his two daughters.

David Thurlow , FCA

David was the first, qualified accountant at BA. He qualified in the UK in 1961 at age 22 and, seeking international experience, he joined Price Waterhouse in Jamaica . He was assigned to the BA audit in 1963 and, at the end of his three-year contract, he was invited to join BA as Caribbean Division Accounting Manager. Over the next 25 years he occupied every financial position, including Chief Financial Officer (CFO) in 1974, and thereafter was President in 1979 and Chairman in 1986.

He regards his biggest achievement as the creation and development of a banking division in The Bahamas and Cayman , which today still flourishes as Fidelity Bank. After he left BA, David occupied a senior position with Connecticut Mutual Life Insurance’s international division in Hartford and was assigned to a one-year stint in Luxembourg. Subsequently, he launched his own consulting business in Raleigh to provide support to family businesses.

In 2002, forsaking his early retirement lifestyle, he returned to The Bahamas to take on the challenge of turning around an ailing conglomerate, Abaco Markets, which today is thriving as AML Foods . Subsequently, he was working as an insurance expert in the liquidation of CLICO Insurance Company, which was by then a sister company of BA, which we will see later.

David met his wife, Grace, in Malaysia some 40 years ago (on BA business!). He has three children and seven grandchildren and so has kept busy visiting them.


Compare North American Company with Other Life Insurance Carriers

At the end of the day, North American Life is certainly a great company to consider for your life insurance needs. However, avoid getting tunnel vision and make sure you always consider all options and avenues for your coverage,

In fact, you can do easily by completing the quote form on this page. This will allow you to compare rates from over 50 of the top-rated life insurance företag. If you feel stuck, no worries. We are always here to help you along the way at Spectrum Insurance. All you need to do is get started.

Spectrum Insurance Group is made up of professional life insurance agents who are licensed in all 50 states and the District of Columbia. Spectrum Insurance Group has helped 1000’s of people purchase life insurance online & over the phone.

All content on this site has been written by life insurance experts & licensed life insurance agents.


As part of the company’s “Back to Basics” effort, ING Group sold the U.S. group reinsurance business to Reinsurance Group of America, Inc. in January 2010. The following month, the company closed a deal with Lightyear Capital for the purchase of Financial Network Investment Corporation, Multi-Financial Securities Corporation, and PrimeVest Financial Services, which along with ING Financial Partners, Inc., collectively did business as ING Advisors Network. The three broker-dealers that were sold now operate at Cetera Financial Group.

CitiStreet was one of the nation’s largest retirement plan recordkeepers, offering products and services for defined contribution, defined benefit and health and welfare plans. The “Citi” in CitiStreet originated as H.C. Copeland and Associates in 1976. Copeland administered and serviced retirement plans in the education, government and healthcare market segments. The "Street" in CitiStreet dates back to the mid-1970s, offering recordkeeping, fiduciary, investment-management, and communications services for a variety of plans. The two businesses were merged to become CitiStreet in April 2000.


AMERICAN INSURANCE COMPANY v. CANTER 1 Peters 511 (1828)

Although the Constitution authorizes Congress to govern the territories of the United States, it does not authorize the acquisition of territories. Consequently thomas jefferson had constitutional qualms when he acquired the Louisiana Territory by treaty. This case settled the authority of the United States to acquire territory by the war powers or treaty power, and sustained the power of Congress to establish legislative courts with jurisdiction extending beyond the judicial power of the united states as defined by Article III, section 2.

Citera denna artikel
Välj en stil nedan och kopiera texten till din bibliografi.

"American Insurance Company v. Canter 1 Peters 511 (1828) ." Encyclopedia of the American Constitution. . Retrieved June 18, 2021 from Encyclopedia.com: https://www.encyclopedia.com/politics/encyclopedias-almanacs-transcripts-and-maps/american-insurance-company-v-canter-1-peters-511-1828

Citeringsstilar

Encyclopedia.com ger dig möjlighet att citera referensposter och artiklar enligt vanliga stilar från Modern Language Association (MLA), The Chicago Manual of Style och American Psychological Association (APA).

Välj ett format i verktyget "Citera den här artikeln" för att se hur all tillgänglig information ser ut när den formateras enligt den stilen. Kopiera sedan och klistra in texten i din bibliografi eller listade verk.


Introduktion

This book was inspired by the belief that British American Insurance Company Limited (variously BA, British American or British-American) was, at one time, a dynamic and magnificent operation that was on track to becoming a giant organisation around the world. It was envied by all who were associated with the insurance business, including many who were with very large companies.

The Story of British American provides interesting photos, stories and insights of the world in which it and its people evolved. The main purpose of the book is to acknowledge and give credit to the thousands of people who committed their careers to this wonderful company since it was founded in 1920.

Those employees will enjoy the photographs and stories of their colleagues but, within this story, there are a number of themes and sub texts that will also interest other readers:

· The personalities, actions and interactions of the leaders of the McMillen family, who controlled a Trust that was the majority shareholder of BA for half a century.

· The shortcomings of the McMillen Trust structure, which constrained BA’s ability to raise capital and consequently its growth, and the business decisions that frittered away its resources at different times in its history.

· The lives and stories of the many pioneers who uprooted their families to embark on a new adventure. They carried the BA flag from its early beginnings in The Bahamas in 1920 and built an organisation that operated in 40 countries around the world.

· The transformation of international businesses, including BA’s, following the break-up of the British Empire and the impact of the protectionist policies adopted by the newly- independent countries.

BA did not become the major, financial services giant that we dreamed about but it was fun to be part of this organisation and we think its story is worth telling. It was eventually sold piece-by-piece by a new Board, commencing in 1988. The authors hope that they will find the book fascinating, whatever a reader’s interests may be.


Titta på videon: TOP 10 BIGGEST INSURANCE COMPANIES IN THE WORLD